Где и как хранить криптовалюту. Виды кошельков и способы хранения

Продолжаем цикл статей для новичков в криптовлаюте. В прошлой статье, мы разбирали как заработать на криптовалюте, подробно рассмотрели 10 популярных и рабочих способов заработка. Которые я так или иначе использую в крипто индустрии.

В этой статье мы разберем где и как хранить криптовалюту. Хранения криптовалюты, это фундаментальный вопрос безопасности. Заработать криптовалюту не просто, а потерять ее можно в мгновение.

Мы привыкли к фиатным деньгам (классическая валюта), мы знаем как их использовать и как их хранить. Криптовалюта работает по принципу децентрализации, где нет регулирующего и управляющего органа. Нет центра управления и гаранта безопасности. Эти функции ложатся исключительно на владельца монет.

В повседневной жизни, у нас есть кошелек, и банк. Часть денег хранится дома в виде наличности в той или иной валюте, часть в банке на картах или депозитах. Часть инвестирована. Если фиатные средства у вас дома, отвечаете за сохранность вы сами, если в банке, ответственность за сохранность возложена на банк, который работает в рамках закона государства.

В отличии от фиата, криптовалюта хранится в блокчейне на вашем счету. Это электронные деньги, которые подвержены дополнительным онлайн угрозам. Только вы ответственны за сохранность и безопасность ваших средств. В блокчейне криптовалюта имеет самую высокую степень защиты, к ней практически не возможно добраться из вне, не имея приватного ключа. Если вы сами не скомпрометируете ее безопасность. Как правильно хранить криптовалюту и где ее хранить, мы сейчас и разберем.

Обучающий материал:

1. Словарь криптовалюты. Термины и понятия
2. Как заработать на криптовалюте новичку
3. Где и как хранить криптовалюту (текущая статья)
4. Как создать криптокошелек? Проводим первую транзакцию
5. Как и где купить криптовалюту
6. Скам и развод на криптовалюте

Где хранить криптовалюту

Условно, есть два вида кошельков для хранения криптовалюты:

• Холодные крипто кошельки
• Горячие крипто кошельки

Если простыми словами, холодные кошельки не имеют постоянного доступа к интернету, горячие кошельки постоянно подключены к сети интернет.

Давайте подробнее разберем что из себя представляют холодные и горячие кошельки и определимся где лучше хранить свою криптовалюту. А так же рассмотрим сценарии использования того или иного типа кошельков.

Горячие крипто кошельки

Горячие криптокошельки — это онлайн сервисы предоставляющие возможность хранение криптовалюты. Они имеют постоянный доступ к интернету. К горячим кошелькам можно отнести крипто биржу и онлайн кошельки.

Преимущества таких кошельков заключается в том, что вы очень быстро можете получить доступ к токенам и монетам. Быстро и просто совершить покупку, продажу, обмен, перевод, и т.д. Онлайн кошельки имеют относительно простой и понятный функционал и простоту использования.

Криптовалюта которая хранится на бирже, имеет самую низкую степень безопасности. Криптовалюта на кошельках крипто биржи по сути принадлежит не вам, а бирже. Если с биржей что то произойдет, вы потеряете свою криптовалюту. Кейс конца 2022 года, это банкротство FTX, второй криптовалютной биржи в мире по объему торгов. Рейтинг криптовалютных бирж смотрите на сайте. Люди до сих пор не могут вернуть свои средства на бирже. В любой момент биржа может наложить ограничение или запрет на вывод средств с биржи. В этом случае, вы ничего не сможете сделать. Так же биржа может быть взломана хакерами, и ваши средства могут быть выведены.

Если выбирать биржу, рекомендую биржу Binance, для россиян биржу Bybit. На данный момент эта самая крупная и безопасная биржа с подтвержденными резервами.

Онлайн кошельки, такие как Metamask (официальный сайт) или Trust Wallet (официальный сайт), более надежны чем биржа. При использовании одного из них, вы имеет большую степень безопасности, чем хранения криптовалюты на бирже. Metamask и Trast Wallet являются самыми популярными и надежными онлайн кошельками в мире. Как работать с кошельком Metamask, читайте на сайте.

При открытии счет через Metamask и Trust Wallet, вы уже являетесь владельцем сид фразы (это 12 или 24 слова восстановления, которые генерируются при создании счета), которая по сути является приватным ключом. При должном хранении сид фразы, вы кардинально повышаете безопасность своих крипто активов, по сравнению с биржевыми кошельками.

Создав счет в Metamask, вы можете использовать свою сид фразу, для доступа к своему счету через любой другой онлайн кошелек. Например создав счет в Metamask, вы можете зайти на него через Trust Wallet или другой онлайн кошелек.

Онлайн кошельки работают как дополнение к браузеру или как приложения для телефона. Зависит от кошелька.

Для каких задач лучше использовать горячие кошельки

Не смотря на то, что я сказал выше, биржи хоть и являются одним из самых небезопасных мест где можно хранить криптовалюту, они все же имеют свои преимущества:

• Маржинальная торговля или дейтрейдинг. Если вы занимаетесь активным трейдингом, без биржи не обойтись. Поэтому храните на бирже только ту сумму, которая необходима для торговли. Все остальное выводите на холодный или онлайн кошелек.
• Стейкинг, депозит, фарминг. Если вы правильно распоряжаетесь своим капиталом, и у вас есть небольшой процент в портфеле для высокорискованных инвестиций, вы можете вложить в инвестиционные программы биржи. Тут тоже придётся хранить средства на бирже.
• Покупка и продажа криптовалюты. Биржа так же часто используется для среднесрочной или долгосрочной покупки. После покупки криптовалюта переводится чаще на холодный кошелек. О нем мы поговорим ниже. И продажа среднесрочных или долгосрочных позиций. Когда пришло время фиксировать прибыль, монеты переводятся на биржу, продаются и в виде стейблкоинов или фиатных валют выводятся из биржи.

Онлайн кошельки так же имеют свои частые сценарии использования:

• Участия в активностях, тестнетах, нодах. Мы об этом писали в материале о способах заработка на криптовалютах. Тут у онлайн кошельков нет конкуренции. Они удобнее всего и практически все проекты работают с аудиторией через онлайн кошельки.
• Хранение небольших сумм, которые нужны для различных активностей. Опять таки, участвуя в активностях, торгуя, инвестируя, вам часто нужны небольшие суммы денег. Небольшие суммы денег конкретно для вас. Я специально не называю сумму. Тут так же будет удобно использовать онлайн кошелек. Эти монеты всегда можно оперативно использовать.
• Покупки товаров. Уже очень много всего можно купить с помощью криптовалюты. Практически все магазины которые позволяют проводить такие транзакции, интегрированы с Metamask и Trust Wallet. Вы можете быстро подключить кошелек и совершить транзакцию на сайте.

Сценариев, где хранение криптовалюты на горячих кошельках оправданно, много. Это далеко не все из них. Но тут нет одного, и не должно быть. Это долгосрочное хранение и инвестиции. Для этих целей подходят только холодные кошельки. Даже криптовалютные биржи хранят большую часть своего капитала на холодных кошельках.

Холодные криптокошельки

Холодные кошельки — это кошельки которые не имеют постоянного доступа к интернету. Это сильно повышает их безопасность. Они представлены в виде аппаратных кошельков и бумажных криптокошельков. Бумажный крипто кошелек, это приватный и публичных ключ написанный на листе бумаги. Это специфический способ хранения, он очень не практичный. А вот аппаратные кошельке решают все проблемы холодного способа хранения криптовалюты.

Аппаратные кошельки, это физические устройства, которые предназначены для безопасного хранения приватных ключей, а так же проведения транзакций. Особенность аппаратных ключей заключается в специальных чипах безопасности, которые используются в биометрических паспортах, а также невозможности провести транзакцию, не подтвердив ее физически на аппаратном крипто кошельке.

Самые популярные аппаратные кошельки: Trezor (официальный сайт), Ledger (официальный сайт). Их много, но это беспрецедентные лидеры.

В качестве холодных кошельков, могут так же использоваться носители информации:

• Флешка, жесткий диск, любой носитель информации. Приватные ключи записываются на флешку при полном отключении устройства через которое идет запись от сети интернет. Эти устройства не должны подключатся к компьютеру, который подключен к интернету.
• Ноутбук или планшет, который не подключается к интернету и используется для хранения приватных ключей. В момент записи на него приватного ключа, он должен быть отключен от интернета и больше не подключатся к нему. Тогда это безопасно.

Самые надежные и безопасные из вышеперечисленного, это специализированные аппаратные кошельки типа Trezor, Ledger и другие. Они предназначены исключительно для хранения вашей криптовалюты. Без физического подтверждения транзакции непосредственно на устройстве, деньги не будут никуда переведены. Так же они работают на специальных чипах, которые разработаны для крипто шифрования и безопасного хранения данных. В этом их большое преимущество.

Регистрируя счет при помощи аппаратного крипто кошелька, вы так же получаете сид фразу и можете использовать ее на любом аппаратном крипто кошельке. Вы даже можете ее использовать на онлайн кошельке типа Metamask или Trust Wallet, и наоборот, но это категорически не рекомендуется делать. Сид фразу созданную на аппаратном кошельке, нужно использовать только на аппаратном крипто кошельке. Это дает максимальную степень безопасности.

В случае утери такого кошелька, имея секретную фразу, вы всегда можете восстановить свои средства, а любой кто найдет ваш кошелек, не имея фразу и pin код, не сможет им воспользоваться. Если он три раза введет не правильно pin код, все приватные ключи на кошельке будут уничтожены.

Для каких задач лучше использовать аппаратный крипто кошелек

• Долгосрочное и среднесрочное хранение. Для этих целей только аппаратный крипто кошелек. Если вы купили крипту как долгосрочное инвестирование, или среднесрочное, используйте аппаратный кошелек. Вы будет точно знать, что вы единственный владелец своей криптовалюты. В отличии от хранения на бирже.
• Диверсификация капитала. Если вы часть капитала перекладываете в криптовалюту, что по сути является долгосрочным хранением, без вариантов только аппаратный криптокошелек.
• Все остальные кейсы хранения криптовалюты. Всегда храните свою крипту на аппаратном кошельке. Это стандарт безопасности в крипто индустрии. Нужно совершить сделку или поторговать, перекиньте нужное количество токенов на биржу. После торговли вернули обратно на аппаратный кошелек. Нужно принять участие в активностях, перевели нужную сумму монет в Metamask, сделали что нужно, вернули обратно на аппаратный кошелек.

Эти советы на основе моего большого опыта и опыта моих коллег. Многие потеряли деньги на бирже, при взломе онлайн кошельков, при хранении криптовалюты на каких то непонятных онлайн сервисах, или неизвестных аналогах Metamask или Trust Wallet. Не пренебрегайте этими советами.

Как хранить криптовалюту

Мы разобрались где хранить криптовалюту, теперь разберемся как правильно хранить криптовалюту. Я расскажу свои кейсы хранения и покажу один популярный кейс, как это делает известный холдер и крипто миллионер.

Главное сохранить сид фразу. Как я уже писал выше, это фраза из 12 или 24 слов. Для каждого счета она уникальна. Наличие сид фразы дает полный доступ к счету. Если кто то получит вашу сид фразу, он получит полный доступ к вашей криптовалюте.

Простой способ хранения криптовалюты

Пишем сид фразу на хорошей бумаге, которая не выцветает через пол года, и несем в банковскую ячейку или сейф. А лучше сделать 2 копии, одну в банковскую ячейку, другую в сейф. Или в другое надежное для вас место.

Более замороченный способ хранения криптовалюты

Лучше всего, для хранения сид фразы, использовать не бумагу, а металлические дощечки, или бумагу в специальной огнеупорной колбе. Бумага может выцветать или сгореть. Доска или колба помещается на хранение в банковскую ячейку или в другое очень надежное место, к примеру сейф.

Купить такие вещи можно в магазине Ledger и Trezor.

Самый безопасный и правильный способ хранения криптовалюты

Есть еще более надежный способ. Это использование двух и более аппаратных кошельков. Аппаратный кошелек сам по себе является самым безопасным местом для хранения приватного ключа. Если кто то найдет металлическую таблицу с сид фразой, он увидит вашу сид фразу, если кто то найдет кошелек, он не сможет увидеть сид фразу и получить доступ к кошельку, ему нужен будет PIN код. Три неправильных ввода PIN кода, полностью стирают с него приватные ключи.

Т.е. вы покупаете 2 и более аппаратных крипто кошелька. Вводите в них свою сид фразу, они полностью дублируют друг друга. Помещаете их в безопасное место. Вам нужно все равно иметь хоть один вариант сид фразы. Ее получить с аппаратного кошелька уже нельзя, только продолжать пользоваться кошельком на котором уже хранятся приватные ключи. При этом, сид фразу делите на 2 части, и так же прячете в разных местах. В разных местах, это не в одной и той же комнате, а в разных городах или локациях. Это дает самую большую степень надежности. Это мой кейс и ниже вы можете прочитать, как с этой задачей справляется миллионер из Нидерландов.

При этом на онлайн кошельках я держу достаточно монет, которые мне могут пригодится для повседневных задач и операция. Я занимаюсь уже давно криптовалютой, знаю сколько мне нужно средств, а главное, какая часть капитала может быть выделена на те или иные инвестиции.

Реальный кейс. Как хранит криптовалюту миллионер из Нидерландов

Семья Тайхутту, продали все свои активы и купили в 2017 году Bitcoin по цене в среднем 900$ и начали путешествовать по миру. Большая часть их криптовалюты, сколько не известно, но сумма исчисляется по меньшей мере миллионами, хранится на аппаратных кошельках спрятанных на четырех континентах в разных частях мира.

Каждый кошелек дублирует остальные. Зачем это нужно делать? Когда нужно воспользоваться основным капиталом, вам это не удастся сделать без физического аппаратного кошелька. А значит, для того, что бы воспользоваться средствами, нужен физический доступ к кошельку. Поэтому они спрятаны на разных континентах, что бы было проще добраться до них. Так как семья постоянно путешествует по миру и не живет в одном месте.

При этом, на горячих кошельках они держат достаточную сумму для трейдинга, которым они занимаются и обеспечения жизнедеятельности.

Это пример очень хорошей диверсификации активов.