Що сталося
FinCEN, підрозділ фінансової розвідки Мінфіну США, 3 вересня 2026 року оприлюднила аналіз інвестиційного криптошахрайства: 33 904 звіти про підозрілу активність (SAR — форма, яку банки й криптокомпанії зобов’язані подавати, коли підозрюють злочин) за період із 8 вересня 2023 по 31 грудня 2025 року на загальну суму $12,7 млрд. Ідеться про схеми, які на Заході називають pig butchering, «оброблення свині»: шахрай місяцями вибудовує довірливі стосунки з жертвою, а потім переконує вкласти гроші в підроблену криптоплатформу. За оцінкою FinCEN, більшість таких схем ведуть транснаціональні злочинні групи з Південно-Східної Азії, що працюють у промислових скам-центрах.
Деталі
- Динаміка: кількість звітів зростала в середньому на 10,9% на місяць, суми в них — приблизно на 18% на місяць. У грудні 2025 року подано 2482 звіти на $833,5 млн (дані FinCEN, наводить Incrypted).
- Хто повідомляв: платіжні та криптокомпанії подали 18 568 звітів на понад $5,5 млрд, банки — 13 810 звітів на $6,4 млрд. Тобто помітна частина грошей проходить через звичайні банківські рахунки, а не лише через криптосервіси.
- Географія: жертви є в усіх 50 штатах США. Скам-центри базуються насамперед у Камбоджі, М’янмі та Лаосі, але мережа розширюється на Південну Азію, острови Тихого океану, Африку, Близький Схід і Південну Америку.
- Як виводять гроші: отримані кошти переводять у стейблкоїни (здебільшого USDT), далі проганяють через DeFi-протоколи, міксери, кросчейн-мости, закордонні біржі, OTC-брокерів і P2P-обмінники. В переведенні в готівку беруть участь мережі дропів, тобто підставних власників рахунків, і «гарантійні маркетплейси», де продають фішингові набори й готові акаунти. Загалом у схемах фігурує понад 22 активи, найчастіше USDT, USDC та Ethereum.
- Застереження FinCEN: $12,7 млрд — це сума у звітах, а не втрати жертв. Туди потрапляють і спроби переказів, і одна транзакція, про яку повідомили дві установи, тому можливий подвійний облік.
«Інвестиційний скам із цифровими активами — одна з найсерйозніших шахрайських загроз для американців сьогодні», — заявив Джин Ленг, виконувач обов’язків заступника міністра фінансів США з питань тероризму та фінансової розвідки.
Що це означає
Звіт американський, але схема транснаціональна й стосується насамперед новачків, які приходять у крипту через знайомства в месенджерах і «наставників» з обіцянкою стабільного заробітку: скам-центри працюють на будь-яку країну, де є доступ до USDT і P2P-обмінників. Із цифр FinCEN випливає практичний висновок: головний канал виведення — стейблкоїни та P2P, тому прохання «перекажи USDT на цю адресу, платформа сама все зарахує» — само собою червоний прапорець, а не деталь угоди. Масштаб для розуміння ризиків: навіть із поправкою на подвійний облік ідеться про сотні мільйонів доларів на місяць, а суми у звітах зростали на 18% щомісяця, тобто індустрія скаму розширюється швидше за ринок. Горизонт найближчий: FinCEN одночасно випустила попередження для банків і криптобірж з ознаками таких операцій, а отже, легальні користувачі, які отримують перекази від незнайомих контрагентів або часто ганяють USDT через P2P, можуть частіше стикатися із заморожуванням і запитами документів на біржах уже цієї осені. Як улаштовані головні схеми обману й за якими ознаками їх відрізнити, ми розбирали в гайді про скам у крипті та способи захиститися.
